在机动车交通事故责任纠纷中，车辆保险作为转移风险、补偿损失的核心法律机制，其保障范围直接关系到事故各方的权利义务。从法律视角审视，我国现行制度下的车险主要分为强制性与商业性两大类，其具体涵盖内容由《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》及保险合同条款共同界定。
机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）是法律规定的强制性保险。其保障范围主要针对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失。在法律上，保险公司在责任限额内予以赔偿，这是对第三方受害人的基本权益保障，具有社会公益性质。若未依法投保，车主将面临行政处罚，并在事故中需自行承担相应的民事赔偿责任。
商业车险作为交强险的补充，其范围由投保人与保险公司通过合同约定。主要类别包括：车辆损失险，负责赔偿因自然灾害、意外事故造成的被保险车辆本身的损失；第三者责任险，对超过交强险赔偿限额的部分，依法应由被保险人承担的第三方人身伤亡及财产损失进行赔偿；车上人员责任险，保障发生事故时车内乘客的人身伤亡损失。还有全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险等多种附加险种，共同构成一个相对完整的风险防护体系。
从法律实务角度看，不同险种的理赔触发条件与免责条款存在显著差异。例如，车辆损失险通常将“驾驶人未依法取得驾驶证”或“饮酒驾驶”列为免责情形；第三者责任险的赔偿则需以被保险人对事故负有法律责任为前提。司法实践中，法院在审理相关案件时，会严格依据保险合同条款及《保险法》关于格式条款解释的规定，平衡各方利益。
值得注意的是，保险保障并非无限。各险种均设有赔偿限额，超额部分仍需责任人自行承担。同时，投保人如实告知义务、危险程度显著增加的通知义务等，均是影响保险责任成立与范围的关键法律因素。若因投保人未履行法定义务导致事故发生，保险公司可能依法享有拒赔权。
车险的保障范围是一个由法律强制与合同约定共同构建的复杂体系。车主不仅需依法投保交强险，亦应审慎评估自身风险，合理配置商业险种，并透彻理解保单条款的法律含义。唯有如此，才能在不幸发生交通事故时，确保自身与他人的合法权益获得充分有效的法律保障，切实履行其作为道路交通参与者的法定责任。